一、校园贷的基本概念

　　校园贷，又称校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。无需任何担保，无需任何资质，只需动动手指，填填表格，就能贷款几千至几万元不等。

　　大学生对银行业务、金融知识了解不够，防备心理不强，给不法分子可乘之机；一些大学生受物质诱惑，盲目相信网上贷款会帮其解决资金问题的心理，是犯罪分子容易得手的关键所在。

　　二、校园贷的危害

　　1.“校园贷”小型借贷公司多为非法民间借贷组织，借贷手续不规范，不合法，并伴有利息高、暴力收账等特点。

　　2.当大学生无法支付高额利息时，一些借贷组织便以不法手段去威胁甚至勒索学生们的家人、担保人。

　　3.一些借贷公司和分期平台，并没有在用户申请分期时主动、明确地告知逾期还款会造成怎样的后果，或者将要如何赔偿。这也让一些同学并不清楚拖延还款要负担多少，导致一些学生借贷像滚雪球一样“越滚越大”。

　　4.协议诸多陷阱，有些平台的利息并不低，而且学生签署的协议里有很多专业术语和法律条文，如果不认真阅读根本无法理解，稍不留神就会吃亏。

　　5.部分学生以个人名义为第三方贷款提供担保，当第三方不能如期偿还贷款，借贷公司直接要求学生承担费用，很多学生并不知情，防范意识相当淡薄。

　　三、校园贷的运作模式

　　1.坑人的平台服务费

　　很多大学生贷款平台，在放贷的时候，会扣除一部分咨询费，咨询费，大概占贷款额的10%-20%不等。这些网站对学生的解释是，这个钱只是押金，如果不逾期还款，这些钱最后是会还回到贷款人账户。

实际上这又是一个很大的坑：多支付利息：贷款10000元，拿到手的只有8000元，却要按10000元本金支付利息，实际上网站就是收了贷款人的钱再还给贷款人，借款人只拿了8000元本金；

　　以物抵金：很多平台是不给钱的，而是给你电脑手机之类的数码产品，假设一台IP挂价5288，进价4988，平台又挣了一个差价。

　　供应链资金沉淀利差：平台和供应商肯定不是实时结算，压几个月再还款很正常，这段时间的资金又可以用来放贷了。

　　利息比高利贷还高：一轮所有的利益算下来，狠一点的公司年化做到60%以上，一点问题都没有。虽然最终能退回2000元，但网站会为几个月占用这2000元向大学生支付利息么？

　　2.不怕学生不还，父母信息必填

　　小额贷款对学生来说是一笔不小的负担，但对多数家庭来说还是能承受的，所以这笔钱本质上是放给了孩儿他爹。大学生借了钱又无力偿还，又可能影响他们的征信或者学籍，大部分家长都会给他们还上。所以放贷平台是一浪高过一浪，放贷门槛一次比一次低。

　　3.贷款门槛极低，最快三分钟。一个身份证，一本学生证，就吃定你了。

资料来源：西北政法大学国家安全学院